Pracownik - prawa i obowiązki

Jak sprzedać posiadane wierzytelności? Poradnik

10 sierpnia 2023

5 z 5

Ocena: 5 z 5 | 7 głosów

7 głosów

4 komentarze
Jak sprzedać posiadane wierzytelności? Poradnik
Zastanawiasz się, jak sprzedać posiadane wierzytelności? Dowiedz się, kiedy jest to opłacalne rozwiązanie dla przedsiębiorców. Przeczytaj nasz poradnik!

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, na pewno zdajesz sobie sprawę, że w trakcie prowadzenia działalności gospodarczej możesz napotkać na sytuacje, gdzie twoi kontrahenci nie dotrzymują terminów płatności. Posiadane wierzytelności mogą stać się prawdziwym problemem, ale także szansą na odzyskanie środków. Wiesz, że sprzedaż wierzytelności to opcja, ale jak to zrobić skutecznie?

Kiedy i dlaczego warto sprzedać wierzytelności?

W trakcie prowadzenia działalności gospodarczej przedsiębiorca może spotkać się z różnymi rodzajami kontrahentów i klientów. Współpraca z częścią z nich może nie układać się poprawnie, z uwagi na niedotrzymywanie przez drugą stronę terminów płatności. Gdy przeterminowana wierzytelność staje się faktem, jej właściciel ma kilka możliwości – może dochodzić swoich roszczeń, może też zaniechać takich starań lub zdecydować się na jej sprzedaż. Ostatnie rozwiązanie pozwala odzyskać przynajmniej część pieniędzy i to bez konieczności kierowania sprawy do firmy windykacyjnej czy na drogę sądową.

Jak sprzedać wierzytelność?

Sprzedaż wierzytelności (czyli długu) osobie trzeciej została uregulowana w polskim prawie – to tzw. umowa przelewu wierzytelności. By wierzyciel dokonał takiej transakcji, nie potrzebuje zgody dłużnika, choć może go o tym zawiadomić. W ustawach na próżno też szukać informacji o tym, że strony zainteresowane dokonaniem takiej transakcji muszą uwzględnić jakąś szczególną jej formę – wystarczy umowa w formie pisemnej.

Szukasz pracy?

Sortowanie paczek**TYGODNIÓWKI**24/h**Bielsko-Biała

TWG Polska Sp. z o.o.

  • Jaworze
  • 24-25 zł / h
Dodana
Dodana
Dodana

Sortowanie paczek**TYGODNIÓWKI**24/h**Bielsko-Biała

TWG Polska Sp. z o.o.

  • Bielsko-Biała
  • 24-25 zł / h
Dodana

Specjalista sprzedaży elektroniki i automatyki przemysłowej (B2B)

AMTEK, spol. s r.o. Sp. z o.o. Oddział w Polsce

  • Mazowieckie
  • 7 000-9 000 zł / mc
Dodana

Z punktu widzenia przedsiębiorcy sprzedaż wierzytelności może być opłacalnym rozwiązaniem – zwłaszcza, gdy mowa o wierzytelnościach, które są już dawno po terminie. W takiej sytuacji wyegzekwowanie należności może być niemożliwe – może się np. okazać, że dłużna firma nie prowadzi już działalności, a osoba fizyczna nie przebywa na terenie kraju.

O czym pamiętać?

Jak już wspomniano, sprzedaż wierzytelności nie wymaga specjalnej formy, nie wymaga również zawiadomienia dłużnika. Od powyższej zasady jest jednak jeden wyjątek. Mowa o sytuacji, w której w umowie z kontrahentem znalazł się zapis mówiący o tym, że wierzyciel nie będzie mógł zbyć wierzytelności. Wówczas przedsiębiorca, który zdecyduje się na sprzedaż długu, złamie postanowienia wiążącej go umowy.

Pytanie, które mogą zadawać sobie wierzyciele, odnosi się do tego, komu i gdzie można zbyć wierzytelności. W internecie prężnie działają giełdy wierzytelności. Właśnie tam swoje kroki powinien skierować każdy przedsiębiorca, borykający się z przeterminowanymi płatnościami.

Skup długów i giełdy wierzytelności

Dla przedsiębiorców istnieją specjalne giełdy wierzytelności, gdzie można sprzedać swoje wierzytelności. To rozwiązanie wygodne i skuteczne, które pozwala na odzyskanie części środków bez konieczności dalszych działań. Cena za wierzytelność zależy od wielu czynników, takich jak wartość wierzytelności, stan dłużnika czy historia windykacyjna.

Jaką cenę możesz uzyskać?

Wierzyciele posiadający wierzytelności na sprzedaż muszą pamiętać również o ich cenie. To, jaką uzyskają, zależy od wielu czynników. Zasadą jest, że cena będzie niższa niż kwota wierzytelności. Pozostaje jednak kwestia tego, o ile. To zaś zależy m.in. od tego, czy wierzyciel dochodził swoich roszczeń na drodze postępowania egzekucyjnego. Jeżeli tak, to cena może być niższa nawet o 50–70%. Jest to spowodowane tym, że egzekucja najprawdopodobniej była bezskuteczna (co oznacza, że komornik sądowy nie znalazł majątku dłużnika, z którego można byłoby zaspokoić wierzyciela).

Najwyższe propozycje cenowe otrzymają wierzyciele, którzy dotychczas nie dochodzili swoich praw na drodze sądowej i nie przekazali wierzytelności do firmy windykacyjnej. Dobre oferty cenowe mogą otrzymać również ci wierzyciele, którzy wskażą majątek dłużnika. Przed wystawieniem wierzytelności na sprzedaż, warto zatem zorientować się, czy np. spółka dłużna wciąż działa na rynku. Jeżeli tak i posiada ona np. nieruchomości, to cena za wierzytelność będzie tylko nieznacznie niższa od widniejącej na zaległej fakturze.

Opłacalne rozwiązanie dla przedsiębiorcy

Rozważając sprzedaż wierzytelności, zyskujesz szansę na odzyskanie środków, które mogą być lepiej wykorzystane w bieżącej działalności. To opłacalne rozwiązanie, które pozwala uniknąć długotrwałych procesów windykacyjnych i skupić się na rozwoju swojej firmy. Pamiętaj, że zawsze warto dokładnie przeanalizować oferty skupu długów i giełd wierzytelności, aby wybrać najlepsze rozwiązanie dla twojej sytuacji finansowej. 

Najczęściej zadawane pytania

Jak sprzedać posiadane wierzytelności?

Możesz sprzedać posiadane wierzytelności poprzez umowę przelewu wierzytelności lub skorzystać z giełdy wierzytelności.

Czy sprzedaż wierzytelności jest opłacalna?

Tak, sprzedaż przeterminowanych wierzytelności może pomóc w odzyskaniu części środków bez potrzeby egzekucji czy sądu.

Jakie są podatkowe aspekty sprzedaży wierzytelności?

Podatki mogą różnić się w zależności od sytuacji, warto zasięgnąć porady eksperta podatkowego.

Czy skup długów to dobry sposób na sprzedaż wierzytelności?

Tak, skup długów może być korzystnym rozwiązaniem, umożliwiającym szybkie zbycie wierzytelności bez dodatkowych trudności.

Jakie czynniki wpływają na cenę wierzytelności?

Cena wierzytelności może zależeć od historii egzekucji, rodzaju długu i obecnej wartości wierzytelności.

Autor

Artykuł został opracowany i zmodyfikowany przez kilku autorów. Poniżej podajemy dane redaktora lub autora, który dokonał ostatniej modyfikacji.

Julia Gryglak

Stażysta

Autorka artykułów dla Aplikuj.pl, copywriter

4 komentarze

Berta

Berta

Ciekawy artykuł jednak sytuacja jest bardzo dynamiczna i w tym zakresie trzeba szukać włąściwy h rozwiązań.
Pekin

Pekin

Dobre rady jak przyjdzie co do czego to z tego skorzystam. Wcześniej tematu nie znałem ale fajnie takie porady wcześniej liznąć i dowiedzieć się wszystkiego a potem rozwinąć temat.
Nina Post

Nina Post

Dobry artykuł. Wprawdzie nie mam do sprzedania nic, ale może kiedyś będę miała???
Zakula

Zakula

Lubię właśnie gotowe przykłady z życia pokazujące jak w danej sytuacji zrealizować się w praktyce. W ten sposób można to doskonale zrealizować i osiągnąć zamierzony efekt.

Dodaj komentarz

Wszystkie pola muszą być prawidłowo wypełnione

Komentarz został dodany

Redakcja Aplikuj.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób lub zawierających wulgarne słowa, adresy www oraz adesy e-mail i numery telefonów.

Dbamy o Twoją prywatność

Serwis wykorzystuje pliki cookies, czyli pliki tekstowe, które za zgodą Użytkownika są przechowywane na komputerze lub urządzeniu mobilnym Użytkownika, co może wiązać się również z przetwarzaniem danych osobowych Użytkownika. Pliki cookies przetwarzane przez Aplikuj.pl Paweł Strykowski, zarejestrowany w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej pod adresem: ul. Legionów 26/28, 43-300 Bielsko-Biała, NIP: 5471567654, REGON: 070776507, w celu umożliwienia korzystania z Serwisu, jak również na potrzeby analizy zachowań Użytkownika w Serwisie, personalizacji prezentowanych Użytkownikowi treści oraz reklam, zapewnienia działania funkcji mediów społecznościowych oraz do zarządzania Serwisem. Szczegółowe informacje dotyczące plików cookies, jak również dostęp do panelu zarządzania ustawieniami cookies znajdziesz w naszej Polityce Prywatności.

Podstawą prawną przetwarzania Twoich danych osobowych zawartych w plikach cookies jest zgoda na przetwarzanie danych osobowych wyrażona poprzez akceptację wykorzystania plików cookies (art. 6 (1)(a) RODO).

Zgoda udzielona poprzez wybór opcji "Wyrażam zgodę" oznacza akceptację wszystkich wykorzystywanych w Serwisie plików cookies. Zgoda Użytkownika może być w każdym momencie zmieniona poprzez kliknięcie w link umieszczony w Polityce Prywatności.

Użytkownikom przysługują następujące prawa: prawo do żądania dostępu do swoich danych, prawo do ich sprostowania, prawo do usunięcia danych, prawo do ograniczenia przetwarzania oraz prawo do przenoszenia danych. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym przysługujących Użytkownikowi praw, można znaleźć w naszej Polityce Prywatności.

Dostosowuję swój wybór

Dokonaj szczegółowego wyboru poniższych ustawień, aby zapisać indywidualne ustawienia prywatności. Więcej szczegółowych informacji na ten temat znajdziesz w naszej Polityce Prywatności.

Pliki cookies niezbędne do świadczenia usług drogą elektroniczną Zawsze aktywne
Narzędzia statystyczne i marketingowe Google Tag Manager, Google Analytics, Google Ads, Facebook Piksel (remarketing)
Narzędzie analityczne HotJar Statystyka