Doradca ubezpieczeniowy - jak zacząć pracę w branży ubezpieczeniowej

Doradca ubezpieczeniowy, czyli praca w ubezpieczeniach

Z oferty doradcy ubezpieczeniowego powinna skorzystać każda osoba, która ma zamiar zakupić polisę OC, AC, na życie i dożycie czy myśląca o tym, by zapewnić finansowe bezpieczeństwo swojej rodziny. Czym zajmuje się doradca ubezpieczeniowy? To osoba pomagająca klientom zainteresowanym zakupem polisy w ustaleniu ich potrzeb i określeniu, jaki produkt będzie spełniać ich oczekiwania. Ponieważ oferta ubezpieczycieli jest szeroka, dobry doradca jest w stanie szczegółowo porównać konkretne produkty i pomóc w wyborze najlepszej spośród dostępnych na rynku ofert ubezpieczeniowych.

Jak zostać doradcą ubezpieczeniowym?

Każda osoba zainteresowana działaniem w branży ubezpieczeniowej musi liczyć się z tym, że będzie musiała przejść wiele szkoleń i nieustannie podnosić swoje umiejętności. Dlaczego? Wykształcenie w tej branży nie jest tak istotne, choć z pewnością lepiej poradzą sobie osoby posiadające dyplom ukończenia uczelni wyższej na kierunku np. finanse czy ekonomia. Większość towarzystw ubezpieczeniowych organizuje jednak szkolenia, np. wstępne – dla pracowników rozpoczynających pracę. Na nich agenci dowiadują się m.in. jak rozmawiać z potencjalnymi klientami, jak negocjować najlepsze warunki i jak ostatecznie sprzedać jak najlepszy pakiet ubezpieczeń klientowi.

Ponieważ doradca ubezpieczeniowy to pojęcie wieloznaczne, mogące odnosić się zarówno do agenta ubezpieczeniowego, jak i brokera ubezpieczeniowego, każda zainteresowana osoba musi mieć świadomość tego, że faktycznie są to dwa różne zawody.

Agent ubezpieczeniowy działa przede wszystkim na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym ma podpisaną umowę agencyjną. W relacji z klientem będzie więc chciał przedstawić ofertę danego ubezpieczyciela z jak najlepszej strony. Broker zaś dba przede wszystkim o interesy swojego klienta. Nie jest on bowiem związany formalnie z żadnym towarzystwem ubezpieczeniowym i w jego interesie leży, aby znaleźć dla swojego klienta ofertę jak najlepiej dopasowaną do jego indywidualnych potrzeb.

Źródło obrazka: https://exitobroker.pl/

Doradca ubezpieczeniowy — zarobki

Doradca ubezpieczeniowy to osoba zarabiająca dopiero wówczas, gdy sprzeda ubezpieczenie, czyli podpisze umowę z zainteresowanym klientem. Miesięczny zarobek wypracowany przez agenta ubezpieczeniowego zależy wyłącznie od liczby pozyskanych klientów. Zdecydowanie łatwiej mają osoby działające w branży od kilku czy nawet kilkunastu lat, bo one mogą liczyć na to, że ich klienci będą chcieli rozszerzyć swoje ubezpieczenie o kolejne elementy, lub polecą danego ubezpieczyciela wśród swoich znajomych.

Zarobki doradcy ubezpieczeniowego zależą również od jego podejścia do klienta. Przykładowo broker ubezpieczeniowy powinien pamiętać o tym, by zawsze działać w interesie osoby, która się do niego zgłosiła. Jeżeli będzie myślał wyłącznie o swoim zysku, czyli prowizji, to klient szybko to zauważy. Przedstawienie szczegółowej oferty i poinformowanie klienta o wszystkich kosztach, które będzie musiał ponieść to zupełna podstawa w tej branży.

Branża ubezpieczeniowa rozwija się niezwykle dynamicznie

Na polskim rynku działa wiele towarzystw ubezpieczeniowych cieszących się dużym zainteresowaniem i uznaniem klientów. Są również takie, które działalność zaczęły stosunkowo niedawno, ale dzięki intensywnej reklamie szybko zdobywają nowych klientów. Jak zatem rozpocząć przygodę w branży ubezpieczeniowej?

Czytaj również:  Liczby w CV i liście motywacyjnym - zaskocz rekrutera. 

Osoby zainteresowane pracą w branży ubezpieczeniowej powinny pamiętać przede wszystkim o tym, że jeśli na portalach pracy pojawiają się ogłoszenia o pracę w tym charakterze, to najczęściej będzie je łączył jeden wspólny element. Jaki? Doradca ubezpieczeniowy jest zobowiązany założyć własną działalność gospodarczą. Zdecydowana większość towarzystw ubezpieczeniowych decyduje się na prowadzenie swoich rekrutacji za pomocą własnych stron internetowych. Tam tworzą zakładkę „praca” lub „współpraca”. To właśnie w tym miejscu należy szukać wskazówek dotyczących tego, jak aplikować na doradcę/agenta w wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym.

Poziom wiedzy społeczeństwa na temat produktów ubezpieczeniowych wciąż jest stosunkowo niski. Niewielu konsumentów decyduje się zakupić ubezpieczenie na życie. Większość z nas traktuje takie produkty jako niepotrzebne czy nawet jako stratę pieniędzy. Tymczasem dobre ubezpieczenie zapewnia ochronę. O tym próbują konsumentów przekonać m.in. agenci ubezpieczeniowi, którzy na rynku działają bardzo sprawnie.

Jeżeli jesteś osobą, która chce zawodowo związać się z rynkiem finansowym, to masz wiele możliwości. Jedną z dróg jest postawienie na branżę ubezpieczeniową. Wówczas możesz zostać wspomnianym agentem ubezpieczeniowym. Zadanie wcale nie będzie łatwe – duża konkurencja i niska świadomość społeczeństwa sprawiają, że będziesz musiał się natrudzić, by w każdym miesiącu podpisać konkretną pulę umów.

Agent ubezpieczeniowy – czym się zajmuje?

Praca agenta ubezpieczeniowego sprowadza się do tego, że oferuje on produkty ubezpieczeniowe klientom indywidualnym i firmom. Aby mógł w ten sposób funkcjonować, konieczne będzie założenie działalności agencyjnej (czyli działalność gospodarczą) i podpisanie umowy agencyjnej z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Zakład ubezpieczeniowy ma wówczas obowiązek wpisać go na listę agentów ubezpieczeniowych. Po tej czynności agent może zacząć wykonywać swoją działalność, czyli oferować konsumentom produkty ubezpieczeniowe konkretnego ubezpieczyciela.

Agenci ubezpieczeniowi muszą pamiętać o tym, by związać się z takim ubezpieczycielem, który ma wyrobioną markę i stawia na reklamę. Ta, jak wiadomo, ma kluczowe znaczenie dla rozpoznawalności i wpływa na zainteresowanie klientów daną marką czy produktami.

Praca z ludźmi, praca w terenie

Praca agenta ubezpieczeniowego z pewnością nie jest łatwa – jest wyzwaniem, bo takie osoby przez cały dzień pracują z klientami. Nie zawsze przy tym przyjmują we własnym biurze – większość agentów musi dostosować się do potrzeb klientów. Zdarza się zatem, że agent umawia się na spotkanie z potencjalnym klientem w jego mieszkaniu czy miejscu prowadzenia działalności gospodarczej. To powoduje, że godziny pracy agenta ubezpieczeniowego są faktycznie nielimitowane i elastyczne.

Dobry agent ubezpieczeniowy, któremu zależy na renomie i dobrych zarobkach, musi również postawić m.in. na nowoczesne sprzęty biurowe (np. przenośną drukarkę), materiały reklamowe czy własną stronę internetową. Prowadzenie takiej strony pozwala nie tylko dotrzeć do zainteresowanych klientów, lecz także ich edukować, czyli tworzyć wizerunek siebie jako eksperta w dziedzinie ubezpieczeń.

Ile zarabia agent ubezpieczeniowy?

Zarobki agentów ubezpieczeniowych są zróżnicowane i zależą wyłącznie od ich skuteczności. Początkujący agenci, którzy nie posiadają jeszcze własnej bazy klientów, zarabiają najmniej – ich zarobki często nie przekraczają najniższej krajowej. Doświadczeni, którzy na rynku są od wielu lat, mogą zarabiać ponad 5 000 zł brutto miesięcznie. W zależności od tego, z którym towarzystwem ubezpieczeniowym agent zdecydował się współpracować, zależy to, do jakich narzędzi otrzymuje dostęp. Służbowy telefon czy materiały reklamowe to przykłady dodatkowych bonusów mogących obniżyć koszty prowadzenia własnej firmy.

Potencjalni agenci ubezpieczeniowi najczęściej sami zgłaszają się do towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym zamierzają nawiązać współpracę. Nie oznacza to jednak, że oferty pracy nie są publikowane na lokalnych portalach ogłoszeniowych. Przeciwnie, wiele zakładów ubezpieczeniowych decyduje się szukać pracowników na własną rękę.

Proces zdobycia uprawnień agenta ubezpieczeniowego

Aby zostać agentem ubezpieczeniowym, należy przede wszystkim przejść odpowiednie przeszkolenie. Często jest ono organizowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, które prowadzą intensywne programy szkoleniowe, mające na celu przekazanie niezbędnych umiejętności i wiedzy na temat produktów ubezpieczeniowych. Kiedy szkolenie zostanie ukończone, kandydat musi zdać egzamin na agenta ubezpieczeniowego, który jest przeprowadzany przez Komisję Egzaminacyjną działającą przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Po zdaniu egzaminu następnym krokiem jest wpis do rejestru agentów, co jest niezbędne do legalnego wykonywania zawodu.

Obowiązki i zakres działalności agenta ubezpieczeniowego

Głównym obowiązkiem agenta ubezpieczeniowego jest pozyskiwanie klientów i sprzedaż im polis ubezpieczeniowych, które są najbardziej dostosowane do ich indywidualnych potrzeb. Agent ubezpieczeniowy musi być w stanie dokładnie wyjaśnić klientowi warunki oferty ubezpieczyciela, zrozumieć jego potrzeby i wybrać odpowiednie produkty ubezpieczeniowe. Działalność agenta ubezpieczeniowego obejmuje również obsługę posprzedażową, tj. pomoc w sytuacjach awaryjnych, jak np. zgłoszenie szkody. Agent ma również obowiązek regularnego doskonalenia zawodowego, aby być na bieżąco z dynamicznie zmieniającymi się przepisami i produktami ubezpieczeniowymi.

Chcąc zająć się sprzedażą ubezpieczeń, kandydat musi spełnić także pewne wymogi. Po pierwsze, musi mieć czyste konto, tj. nie może figurować w Krajowym Rejestrze Dłużników. Musi posiadać również co najmniej średnie wykształcenie. Warto zaznaczyć, że bardzo ważne są umiejętności interpersonalne, takie jak komunikatywność i umiejętność budowania relacji z klientami. Kandydat musi być również gotowy na ciągłe szkolenie i podnoszenie swoich kompetencji zawodowych.