Spis treści
Każdy przedsiębiorca doskonale wie, że inwestowanie w firmę jest koniecznością. Wszystko dlatego, że wymagania klientów nieustannie się zmieniają i konieczne jest dostarczanie im nowoczesnych rozwiązań, dopasowanych do ich potrzeb. By było to możliwe, przedsiębiorca musi otwierać nowe miejsca pracy, doposażać swoją firmę w urządzania czy specjalistyczne sprzęty. To niestety sporo kosztuje. Ponieważ zyski firmy nie zawsze pozwalają na opłacenie nabywanych dóbr gotówką lub przelewem z firmowego konta, wielu przedsiębiorców bacznie przegląda ofertę banków. Czy kredyt to dobry pomysł?
Współcześnie banki oferują kredyty nie tylko klientom indywidualnym, lecz także przedsiębiorcom. Produkty tworzone z myślą o tych drugich, są atrakcyjne i dostosowane do oczekiwań osób prowadzących działalność gospodarczą. By jednak wybrać mądrze, konieczne jest nie tylko określenie zdolności kredytowej przedsiębiorcy, lecz także dokładne zapoznanie się z oferowanymi produktami.
Rodzaje kredytów na otwarcie działalności
Rynek finansowy oferuje różnorodne produkty dla firm: od kredytów obrotowych, przez inwestycyjne, aż po specjalne linie kredytowe dla start-upów. Wybierając najlepsze rozwiązanie, warto wziąć pod uwagę nie tylko koszty, ale także elastyczność oferty oraz ewentualne wsparcie doradcy klienta biznesowego, który może pomóc w dopasowaniu produktu do indywidualnych potrzeb firmy.
| Kryterium | Opis | Przykłady | Uwagi |
|---|---|---|---|
| Rodzaj kredytu | Różne typy kredytów dostępne dla nowych firm | Kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, kredyt na start | Wybór zależy od potrzeb firmy |
| Koszty | Opłaty związane z uzyskaniem kredytu | Oprocentowanie, prowizje, opłaty dodatkowe | Warto dokładnie przeanalizować wszelkie koszty |
| Wsparcie unijne | Możliwość uzyskania dodatkowych środków | Fundusze unijne, dotacje | Niektóre kredyty można połączyć z dotacjami |
| Dokumenty | Wymagane papiery do ubiegania się o kredyt | Biznesplan, dokumenty finansowe, zaświadczenia | Dokładne przygotowanie dokumentów przyspiesza proces |
Kredyt czy limit na koncie?
Pracownik działu księgowości - Księgowy/a
ALGAS Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością Sp.k.
- Dąbrowa Górnicza
Magazynier
MIREX Sp. z o.o.
- Bielsko-Biała
Mechanik
Nicromet Sp.z o.o. Sp.k.
- Oświęcim
Kasjer - Sprzedawca w sklepie spożywczym w Zabrzegu
Sklep Ogólnospożywczy Barbara Jarczok
- Zabrzeg
- 3 600-6 000 zł / mc
Pracownik Magazynu
ALGAS Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością Sp.k.
- Dąbrowa Górnicza
Czasem przedsiębiorca wcale nie potrzebuje kredytu z banku, wystarcza mu limit uzyskany na koncie. Dotyczy to jednak tylko takich sytuacji, gdy wystarczająca jest kwota do 10 tys. zł, bo właśnie tyle najczęściej maksymalnie wynosi limit. O limicie warto jednak pamiętać, bo warunki korzystania z niego mogą być przystępniejsze niż w przypadku kredytu.
Gdy mowa o kredycie, niezbędne jest porównanie ofert dostępnych na rynku. Zanim jednak przedsiębiorca rozpocznie analizowanie tabel opłat i oprocentowania, warto dokładnie określić jego maksymalną kwotę i termin spłaty. To powinno pomóc w wyborze najlepszego produktu dostępnego aktualnie na rynku.
W przypadku kredytu nie można też zapomnieć o tym, że do wyboru są produkty zabezpieczone i niezabezpieczone. Te drugie oferowane są głównie przedsiębiorcom, którzy nie mają jeszcze pozytywnej historii kredytowej – często są oni dodatkowo zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia. Jeżeli firma korzystała już wcześniej z produktów bankowych, to może uzyskać kredyt zabezpieczony – wówczas jego kwota może być wyższa, zaś okres spłaty dłuższy.
Kto może ubiegać się o kredyt dla nowej firmy?
Każdy przedsiębiorca rozpoczynający działalność ma szansę na uzyskanie kredytu. Wymagania mogą jednak różnić się w zależności od banku. Zazwyczaj kluczowe jest przedstawienie biznesplanu, który przekona bank do naszej koncepcji biznesowej oraz potwierdzenie zdolności kredytowej.
Pożyczka na otwarcie firmy?
Oprócz kredytów, dla przedsiębiorców dostępne są również pożyczki. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki często charakteryzują się większą elastycznością i mniejszą ilością formalności. Warto więc zastanowić się, która forma finansowania będzie dla nas najbardziej korzystna.
Kredyt czy pożyczka na otwarcie firmy?
Wybór pomiędzy kredytem a pożyczką zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości przedsiębiorcy. Kredyt często jest bardziej formalny i wiąże się z koniecznością przedstawienia biznesplanu, podczas gdy pożyczka może być łatwiej dostępna. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować koszty obu rozwiązań oraz ich warunki, zanim podejmiemy ostateczną decyzję.
A może dofinansowanie?
Nie można zapomnieć, że część firm może liczyć na dofinansowania z funduszy udostępnionych przez Unię Europejską. By jednak otrzymać dodatkowe środki, konieczne jest spełnienie szeregu przesłanek. Trudno zatem mówić o konkretach, warto jednak podkreślić, że na takie wsparcie mogą liczyć m.in. firmy działające w branży innowacyjnych rozwiązań technologicznych czy zajmujące się ochroną środowiska naturalnego.
Leasing – gdy kredyt jest za drogi
Co w sytuacji, gdy wszystkie oferowane kredyty są za drogie lub nie spełniają oczekiwań przedsiębiorcy? Wówczas warto pomyśleć o alternatywnych rozwiązaniach. Jednym z takich jest leasing. Z punktu widzenia osób prowadzących firmę takie rozwiązanie jest o tyle ciekawe, że uzyskanie pozytywnej decyzji z firmy leasingowej i podpisanie umowy leasingowej nie wpływa na zdolność kredytową – w dalszym ciągu mogą oni ubiegać się o kredyt w banku.
Sięgniecie po leasing jest też dobrym rozwiązaniem z innego powodu – można nabyć sprzęty najnowszej generacji, czyli najdroższe. Warto przy tym pamiętać, że leasing – choć mniej popularny niż kredyty – może być tańszym rozwiązaniem. By jednak sprawdzić, czy rzeczywiście tak będzie, niezbędne jest przeprowadzenie szczegółowej analizy.
To może Cię również zainteresować
Poradnik o kredytach firmowych: jak wybrać i na co zwrócić uwagę?
