Spis treści
Banki doskonale wiedzą, jak ważni są klienci biznesowi. Z myślą o nich tworzą bogatą ofertę: obok pożyczek i kredytów udostępniają również produkty inwestycyjne. Ci, którzy poszukują produktów pozwalających na sfinansowanie kolejnych inwestycji, nie powinni narzekać. Obok jednak tradycyjnych kredytów, warto zapoznać się również z nowoczesnymi i bardziej elastycznymi rozwiązaniami. Przykładem takiego jest linia kredytowa.
Czym jest linia kredytowa?
Przedsiębiorca, który podpisze umowę o uruchomienie linii kredytowej, będzie mógł zadłużać się w banku do ustalonego limitu. Bank nie wypłaci mu środków jednorazowo – klient dostęp do nich będzie miał w każdej chwili i to on sam będzie decydował, kiedy z nich skorzystać. Ułatwieniem jest to, że bank nie bada zdolności kredytowej przedsiębiorcy za każdym razem, gdy chce on skorzystać ze środków, ale wówczas, gdy wnioskuje on o przyznanie mu linii kredytowej.
Z uwagi na mechanizm działania linii kredytowej, nie każdy przedsiębiorca może z niej skorzystać – najczęściej jest ona dostępna wyłącznie dla tych firm, które istnieją na rynku co najmniej kilkanaście miesięcy i osiągają wymierne zyski. W ten sposób banki minimalizują ryzyko, że firma, której zostanie przyznana linia kredytowa, nie będzie w stanie na bieżąco regulować swoich zobowiązań.
Różnice między linią kredytową, a kredytem
Przedsiębiorcy często zastanawiają się, jakie są różnice między tradycyjnym kredytem a linią kredytową. Oto kluczowe z nich:
- oprocentowanie - w przypadku linii kredytowej odsetki naliczane są tylko od wykorzystanych środków, co sprawia, że może być bardziej opłacalna dla przedsiębiorców, którzy korzystają z niej tylko w razie potrzeby.
- elastyczność - linia kredytowa pozwala na wielokrotne wykorzystanie środków, podczas gdy kredyt bankowy wymaga składania nowego wniosku za każdym razem.
- limit kredytowy - kredytobiorca ma określony limit kredytowy, którego nie może przekroczyć, podczas gdy w przypadku kredytu bankowego otrzymuje konkretną kwotę jednorazowo.
Wady i zalety linii kredytowej
Decydując się na linie kredytową, przedsiębiorcy powinni być świadomi jej wad i zalet:
- Zalety:
- elastyczność – możliwość korzystania ze środków tylko wtedy, gdy są potrzebne.
- szybki dostęp do gotówki – kredytobiorca ma pełną kontrolę nad wykorzystaniem środków.
- oprocentowanie – odsetki naliczane są tylko od wykorzystanych środków, co może być opłacalne.
- dostępność – linia kredytowa jest dostępna dla przedsiębiorców, którzy spełniają wymogi banku.
- Wady:
- limit kredytowy – przedsiębiorca nie może przekroczyć określonego limitu kredytowego.
- ryzyko zadłużenia – nadmierne korzystanie z linii kredytowej może prowadzić do problemów finansowych.
- opłaty - dodatkowe koszty.
Szybki dostęp do pieniędzy to najważniejsza zaleta
Klienci, którzy zdecydowali się na skorzystanie z odnawialnej linii kredytowej podkreślają, że największą zaletą tego typu produktów jest to, że umożliwiają one szybki dostęp do gotówki. Korzystając z nich klient nie musi czekać na decyzję kredytową, nie musi również składać kolejnych wniosków po spłacie pierwszego kredytu. Aktualnie banki oferują linie kredytowe:
- odnawialne – w przypadku takiej linii środki, które klient wykorzystał i spłacił w terminie, zwiększają pulę środków, z których może on skorzystać w przyszłości,
- nieodnawialne – z puli przyznanych środków klient korzysta tylko raz, co oznacza, że po ich wykorzystaniu nie będzie mógł skorzystać z nich po raz kolejny.
Osoby zainteresowane dostępem do dodatkowych środków muszą zatem wybrać, czy będą chciały mieć stały dostęp do pieniędzy, czy też wystarczy im jedna pula, z której będą korzystać w nagłych potrzebach. Takimi mogą być np. niespodziewane wydatki w firmie czy konieczność wypłacenia pracownikom pensji mimo braku wpływu środków od kontrahentów.
Jak otrzymać linię kredytową?
Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać z linii kredytowej, muszą złożyć wniosek do banku. W procesie przyznawania linii kredytowej instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową przedsiębiorcy oraz stabilność jego działalności. Po pozytywnej analizie bank może udzielić linii kredytowej.
Aspekt | Opis |
---|---|
Mechanizm działania | Bank udostępnia kredytobiorcy limit, z którego może korzystać według potrzeb. |
Dla kogo? | Linia kredytowa dostępna jest dla stabilnych przedsiębiorstw z określonym okresem istnienia i zyskownością. |
Koszty | Oprocentowanie linii kredytowej, opłaty za udostępnienie limitu i prowizje. |
Zalety | Elastyczność, szybki dostęp do gotówki, możliwość otrzymania wyższego limitu. |
Wady | Ryzyko zadłużenia, nieodpowiednia dla nowych firm, dodatkowe koszty. |
Pomoże doradca klienta biznesowego
Nie każdy przedsiębiorca biegle orientuje się w aktualnie dostępnych ofertach produktów bankowych. Z myślą o tych klientach, którzy niekoniecznie są na bieżąco z ofertą, banki przygotowały odpowiednią pomoc. Doradcy biznesowi to osoby przeszkolone do tego, by pomagać przedsiębiorcom. Ich zadanie nie sprowadza się wyłącznie do przedstawiania oferty banku, lecz także analizowania aktualnej sytuacji potencjalnego klienta.
Po rozmowie z przedstawicielem banku przedsiębiorca zyska wiedzę na temat oferowanych przez bank produktów, będzie również wiedział, które rozwiązanie jest dla niego i jego firmy najkorzystniejsze. Specjaliści nie zawsze doradzają bowiem wyłącznie kredytów – często oferują wspomniane linie kredytowe, bo to właśnie one lepiej odpowiadają potrzebom osób poszukujących środków na dalszy rozwój i bieżące funkcjonowanie firmy.
To może Cię również zainteresować
Poradnik o kredytach firmowych: jak wybrać i na co zwrócić uwagę?