Własna firma

Kredyt dla nowych firm: poradnik finansowania na start

17 sierpnia 2023

4 z 5

Ocena: 4 z 5 | 20 głosów

20 głosów

6 komentarzy
Kredyt dla nowych firm: poradnik finansowania na start
Rozważasz kredyt dla swojego start-upu? Poznaj rodzaje kredytów, koszty i alternatywne formy finansowania. Odkryj, która oferta jest najlepsza dla Twojego biznesu!

Każdy przedsiębiorca doskonale wie, że inwestowanie w firmę jest koniecznością. Wszystko dlatego, że wymagania klientów nieustannie się zmieniają i konieczne jest dostarczanie im nowoczesnych rozwiązań, dopasowanych do ich potrzeb. By było to możliwe, przedsiębiorca musi otwierać nowe miejsca pracy, doposażać swoją firmę w urządzania czy specjalistyczne sprzęty. To niestety sporo kosztuje. Ponieważ zyski firmy nie zawsze pozwalają na opłacenie nabywanych dóbr gotówką lub przelewem z firmowego konta, wielu przedsiębiorców bacznie przegląda ofertę banków. Czy kredyt to dobry pomysł?

Współcześnie banki oferują kredyty nie tylko klientom indywidualnym, lecz także przedsiębiorcom. Produkty tworzone z myślą o tych drugich, są atrakcyjne i dostosowane do oczekiwań osób prowadzących działalność gospodarczą. By jednak wybrać mądrze, konieczne jest nie tylko określenie zdolności kredytowej przedsiębiorcy, lecz także dokładne zapoznanie się z oferowanymi produktami.

Rodzaje kredytów na otwarcie działalności

Rynek finansowy oferuje różnorodne produkty dla firm: od kredytów obrotowych, przez inwestycyjne, aż po specjalne linie kredytowe dla start-upów. Wybierając najlepsze rozwiązanie, warto wziąć pod uwagę nie tylko koszty, ale także elastyczność oferty oraz ewentualne wsparcie doradcy klienta biznesowego, który może pomóc w dopasowaniu produktu do indywidualnych potrzeb firmy.

Kryterium Opis Przykłady Uwagi
Rodzaj kredytu Różne typy kredytów dostępne dla nowych firm Kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, kredyt na start Wybór zależy od potrzeb firmy
Koszty Opłaty związane z uzyskaniem kredytu Oprocentowanie, prowizje, opłaty dodatkowe Warto dokładnie przeanalizować wszelkie koszty
Wsparcie unijne Możliwość uzyskania dodatkowych środków Fundusze unijne, dotacje Niektóre kredyty można połączyć z dotacjami
Dokumenty Wymagane papiery do ubiegania się o kredyt Biznesplan, dokumenty finansowe, zaświadczenia Dokładne przygotowanie dokumentów przyspiesza proces

Kredyt czy limit na koncie?

Szukasz pracy?
Dodana
Dodana

Technik Utrzymania Ruchu

Dijo Baking Sp. z o.o.

  • Wrocław
  • 6 500-8 100 zł / mc
Dodana

Magister Farmacji

La MakeUp Sp. z o.o.

  • Warszawa
Dodana
Dodana

Czasem przedsiębiorca wcale nie potrzebuje kredytu z banku, wystarcza mu limit uzyskany na koncie. Dotyczy to jednak tylko takich sytuacji, gdy wystarczająca jest kwota do 10 tys. zł, bo właśnie tyle najczęściej maksymalnie wynosi limit. O limicie warto jednak pamiętać, bo warunki korzystania z niego mogą być przystępniejsze niż w przypadku kredytu.

Gdy mowa o kredycie, niezbędne jest porównanie ofert dostępnych na rynku. Zanim jednak przedsiębiorca rozpocznie analizowanie tabel opłat i oprocentowania, warto dokładnie określić jego maksymalną kwotę i termin spłaty. To powinno pomóc w wyborze najlepszego produktu dostępnego aktualnie na rynku.

W przypadku kredytu nie można też zapomnieć o tym, że do wyboru są produkty zabezpieczone i niezabezpieczone. Te drugie oferowane są głównie przedsiębiorcom, którzy nie mają jeszcze pozytywnej historii kredytowej – często są oni dodatkowo zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia. Jeżeli firma korzystała już wcześniej z produktów bankowych, to może uzyskać kredyt zabezpieczony – wówczas jego kwota może być wyższa, zaś okres spłaty dłuższy.

Przed uzyskaniem kredytu na start firmy w Polsce, dokładnie przeanalizuj różne rodzaje kredytów, koszty, możliwości wsparcia unijnego oraz wymagane dokumenty, aby zoptymalizować finansowanie swojego przedsięwzięcia.

Kto może ubiegać się o kredyt dla nowej firmy?

Każdy przedsiębiorca rozpoczynający działalność ma szansę na uzyskanie kredytu. Wymagania mogą jednak różnić się w zależności od banku. Zazwyczaj kluczowe jest przedstawienie biznesplanu, który przekona bank do naszej koncepcji biznesowej oraz potwierdzenie zdolności kredytowej.

Pożyczka na otwarcie firmy?

Oprócz kredytów, dla przedsiębiorców dostępne są również pożyczki. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki często charakteryzują się większą elastycznością i mniejszą ilością formalności. Warto więc zastanowić się, która forma finansowania będzie dla nas najbardziej korzystna.

Kredyt czy pożyczka na otwarcie firmy?

Wybór pomiędzy kredytem a pożyczką zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości przedsiębiorcy. Kredyt często jest bardziej formalny i wiąże się z koniecznością przedstawienia biznesplanu, podczas gdy pożyczka może być łatwiej dostępna. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować koszty obu rozwiązań oraz ich warunki, zanim podejmiemy ostateczną decyzję.

A może dofinansowanie?

Nie można zapomnieć, że część firm może liczyć na dofinansowania z funduszy udostępnionych przez Unię Europejską. By jednak otrzymać dodatkowe środki, konieczne jest spełnienie szeregu przesłanek. Trudno zatem mówić o konkretach, warto jednak podkreślić, że na takie wsparcie mogą liczyć m.in. firmy działające w branży innowacyjnych rozwiązań technologicznych czy zajmujące się ochroną środowiska naturalnego.

Leasing – gdy kredyt jest za drogi

Co w sytuacji, gdy wszystkie oferowane kredyty są za drogie lub nie spełniają oczekiwań przedsiębiorcy? Wówczas warto pomyśleć o alternatywnych rozwiązaniach. Jednym z takich jest leasing. Z punktu widzenia osób prowadzących firmę takie rozwiązanie jest o tyle ciekawe, że uzyskanie pozytywnej decyzji z firmy leasingowej i podpisanie umowy leasingowej nie wpływa na zdolność kredytową – w dalszym ciągu mogą oni ubiegać się o kredyt w banku.

Sięgniecie po leasing jest też dobrym rozwiązaniem z innego powodu – można nabyć sprzęty najnowszej generacji, czyli najdroższe. Warto przy tym pamiętać, że leasing – choć mniej popularny niż kredyty – może być tańszym rozwiązaniem. By jednak sprawdzić, czy rzeczywiście tak będzie, niezbędne jest przeprowadzenie szczegółowej analizy.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są warunki uzyskania kredytu na start?

Warunki kredytu na start zależą od oferty konkretnej instytucji bankowej, jednak często uwzględniają zdolność kredytową firmy, historię kredytową właściciela i przewidywane dochody.

Czy warto wziąć kredyt na otwarcie działalności gospodarczej?

Decyzja o wzięciu kredytu na otwarcie działalności gospodarczej powinna być dokładnie przeanalizowana, uwzględniając koszty kredytu, planowane zyski i ryzyko związane z prowadzeniem biznesu.

Czym różni się kredyt od pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej jest zazwyczaj długoterminowym zobowiązaniem związanych z bankiem, podczas gdy pożyczka może być krótkoterminowym finansowaniem z elastycznymi warunkami spłaty.

Jaki jest koszt kredytu na otwarcie firmy?

Koszt kredytu na otwarcie firmy obejmuje głównie oprocentowanie, prowizje oraz inne opłaty związane z udzieleniem kredytu, które mogą różnić się w zależności od wybranej oferty.

Kto może skorzystać z kredytu dla nowej firmy?

Kredyt dla nowej firmy jest dostępny dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność gospodarczą, ale wymagania dotyczące zdolności kredytowej i dokumentacji mogą się różnić w zależności od banku.

Autor

Artykuł został opracowany i zmodyfikowany przez kilku autorów. Poniżej podajemy dane redaktora lub autora, który dokonał ostatniej modyfikacji.

Julia Gryglak

Stażysta

Autorka artykułów dla Aplikuj.pl, copywriter

6 komentarzy

Tobiasz Kroczek

Tobiasz Kroczek

Potrzeba finansowania inwestycji jest ważna - pozyskanie na ten cel środków jest kluczowe dla wielu firm.
Alicja

Alicja

Każdą formę finansowania można wybrać jeżeli jest toi potrzebne. Innego wyboru przecież nie ma. To tak wygląda.
czacha

czacha

Wiele jest form pozyskiwania kapitału, sporo firm zaciąga kredyty gdy mają takie możliwości. Inni wykorzystują jeszcze w tym celu inne mechanizmy. Dlatego powinno się wiedzieć w jaki sposób móc to zrobić.
wacłąw

wacłąw

Kredyt czy inna forma finansowanie inwestycji? Czasami firmy potrzebują pieniędzy. Ofert z banku jest mnóstwo. Firmy zastanawiają się co lepszy kredyt czy linia finansowa. Osobiście proponuję udać się do doradcy finansowego...
Adrian

Adrian

Jeżeli inwestowanie jest potrzebne i kredyt wchodzi w grę to wiele ludzi na odpowiednich warunkach chce skorzystać bowiem ich plan obejmuje szybką spłatę kredytu.
bankowiec

bankowiec

Dość sporo banków przedstawia ciekawe rozwiązania dla firm. Niestety trzeba inwestować w reklamę i inne rzeczy by firma się rozwijała i w wielu przypadkach to jest niezbędne.

Dodaj komentarz

Wszystkie pola muszą być prawidłowo wypełnione

Komentarz został dodany

Redakcja Aplikuj.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób lub zawierających wulgarne słowa, adresy www oraz adesy e-mail i numery telefonów.