Spis treści
Pytanie, czy wzięcie pożyczki z banku jest konieczne, może pojawić się w różnych okresach prowadzenia firmy. Niektórzy przedsiębiorcy potrzebują pieniędzy na start, inni natomiast potrzebują finansowego wsparcia w trakcie istnienia działalności. Niektórych przedsiębiorców przekonują korzyści, jakie wiążą się z wzięciem kredytu. Do plusów tego typu rozwiązań można zaliczyć możliwość zaliczenia odsetek, prowizji, marży lub ubezpieczenia kredytu w koszty uzyskania przychodów. Wielu przedsiębiorców kieruje się powiedzeniem, że „bez inwestycji nie ma rozwoju” i często pieniądze, które otrzymają, pomagają im lepiej rozwinąć skrzydła w biznesie.
Kredyt obrotowy dla firm
Tego rodzaju kredyt zaciąga się na finansowanie bieżącej działalności firmy. Otrzymane pieniądze można przeznaczyć na zakup towarów, surowców czy usług. Można nim spłacić również nieprzeterminowane zobowiązania czy wypłacić wynagrodzenia pracownikom. Zazwyczaj w tego typu kredytach banki nie rozliczają firm z tego, na co wydały pożyczone pieniądze. Kredyt obrotowy udzielany jest zazwyczaj na okres od 1 roku do 5 lat. Jego wysokość jest ustalana na podstawie przychodów przedsiębiorstwa oraz wypracowanych przez nie zysków. Uzyskanie kredytu jest w tym przypadku szybkie i odbywa się w terminie do kilku dni roboczych.
Kredyt hipoteczny dla firm
Jest to dofinansowanie, które można uzyskać w przypadku, gdy firma chce rozpocząć budowę czy też kupić lub zmodernizować istniejącą już nieruchomość związaną z prowadzoną działalnością. Kredyt hipoteczny charakteryzuje się długim okresem kredytowania oraz wysokimi kwotami maksymalnymi. Przy udzielaniu kredytu bank może sprawdzić, czy firma nie zalega z płatnościami w ZUS lub US. Decydując się na tego rodzaju opcję, zostaje wpisana informacja o obciążeniu nieruchomości w księgi hipoteczne.
Kredyt inwestycyjny dla firm
Jest to inaczej mówiąc, kredyt na finansowanie inwestycji. Tego typu kredyt dla firm może być wykorzystany na działania mające na celu powiększenie majątku firmy – takie jak zakup samochodów, sprzętu, budowę nowej hali produkcyjnej czy unowocześnienie maszyn. Również można go przeznaczyć na zatrudnienie nowych pracowników, zakup specjalistycznego oprogramowania lub patentu.
Przy kredytach inwestycyjnych firma musi liczyć się z koniecznością wniesienia wkładu własnego (zazwyczaj jest to ok. 10-20% wartości inwestycji). Również przy tego rodzaju kredycie trzeba przedstawić inwestycyjny biznesplan. Bank na pewno sprawdzi stan finansowy firmy i jej majątek. Taki kredyt jest kierowany do firm z dłuższym stażem działania, tj. 12-24 miesiące. Udzielany jest długoterminowo – zazwyczaj na 15-20 lat.
| Typ kredytu | Do czego służy |
|---|---|
| Kredyt inwestycyjny | Finansowanie dużych inwestycji, takich jak zakup nieruchomości czy sprzętu |
| Kredyt obrotowy | Wsparcie bieżącej działalności firmy, pokrywanie kosztów operacyjnych |
| Kredyt w rachunku bieżącym | Zwiększenie płynności finansowej firmy, szybkie pokrycie nieplanowanych wydatków |
Kredyt dla firm bez zaświadczeń
Spawacz MAG (okolice Magdeburga)
IK Hofmann GmbH
- Niemcy
OPERATOR MASZYN
Eaton Automotive Systems Sp. z o.o.
- Bielsko-Biała
Spawacz 136/138
ANTHEA sp. z o.o.
- Gdynia
- 8 200-12 400 zł / mc
Praca ze skanerem/sortowanie paczek/załadunek busów**SKAWINA**TYGODNIÓWKI
TWG Polska Sp. z o.o.
- Kraków
(ao) Operator wózka widłowego- Kleszczów- od zaraz!
SGP GROUP
- Gliwice
Jest też możliwość wzięcia kredytu bez zaświadczeń z ZUS czy US. Nazywane są one np. „kredytami od ręki”. W takim przypadku nie trzeba przedstawiać dokumentów stwierdzających zdolność kredytową. Tego rodzaju kredytu udzielają banki i parabanki. Nie jest to jednak opcja ciesząca się wielką popularnością, gdyż banki oferują wysokie koszty takiego kredytu. Najczęściej kredyt dla firm bez zaświadczeń można uzyskać z różnych firm pożyczkowych. Tego typu kredyt można dostać nawet przez Internet, a decyzja o jego przyznaniu jest już znana w niecałą godzinę.
O czym należy pamiętać biorąc kredyt?
Przed zdecydowaniem się na pożyczkę z banku należy przemyśleć parę spraw oraz sprawdzić, na co banki zwracają uwagę przy przyznawaniu pieniędzy.
Najważniejsze rzeczy przy wnioskowaniu o kredyt to określenie:
- jaki jest cel i przeznaczenie kredytu,
- ile pieniędzy jest potrzebne,
- jaka jest zdolność kredytowa firmy.
Następnie niezbędne jest uzyskanie pozytywnej oceny finansowo-ekonomicznej oraz niekiedy przedłożenie bankowi biznesowego planu inwestycyjnego. Znając wymogi banków, ich ograniczenia oraz nasze indywidualne potrzeby, łatwiej będzie nam podjąć decyzję w wyborze najkorzystniejszego rodzaju kredytu.
Wzięcie kredytu dla firmy jest dobrym rozwiązaniem, jednak wymaga przemyślenia. Taka pożyczka może nie tylko pomóc na początku drogi zawodowej, ale także może wspomóc istniejącą działalność w momencie, gdy potrzebny jest zastrzyk gotówki. To, na co zostaną przeznaczone pieniądze i jaki rodzaj kredytu zostanie wybrany, zależy od indywidualnych potrzeb. W jednych firmach sprawdzi się kredyt obrotowy na bieżącą działalność, w innych kredyt inwestycyjny np. na zakup surowców, a w jeszcze innych kredyt hipoteczny na budowę nowego biura.
Jak widać, powodów na zaciągnięcie kredytu jest mnóstwo. Nie ważne co jest przyczyną wzięcia pożyczki, natomiast ważne jest dobre określenie swoich oczekiwań i wybranie takiej formy finansowania, która będzie dopasowana do indywidualnych oczekiwań. Rynek kredytowy oferuje wiele opcji, które mają na celu pomoc finansową dla firm. Odpowiednie rozeznanie z pewnością pozwoli Ci na dobór najkorzystniejszego wariantu.
Prowadzenie firmy często wymaga sięgnięcia po pożyczkę czy kredyt. Produkty zaprojektowane z myślą o przedsiębiorcach są dostępne we wszystkich bankach działających na polskim rynku. By jednak zaciągnięte zobowiązanie nie okazało się obciążeniem dla firmy, dobrze wiedzieć, o jaki produkt wnioskować.
Zacząć należy od tego, że w ofercie banków produktów kredytowych stworzonych z myślą o przedsiębiorcach jest wiele. Obok tradycyjnej pożyczki gotówkowej, można wskazać kredyty pod zastaw (np. maszyn, nieruchomości, których firma jest właścicielem) czy kredyty obrotowe pozwalające na finansowanie bieżącej działalności firmy.
Standardem jest dziś, że banki zatrudniają specjalistów – tzw. doradców klienta biznesowego. Ich zadanie sprowadza się do zapoznania się z potrzebami przedsiębiorcy i zaproponowania najlepszego z możliwych rozwiązań. Owszem, doradca biznesowy zatrudniony przez bank zaoferuje jeden z produktów dostępnych w ofercie banku, ale z pewnością dokona porównania tak, by rzeczywiście zaoferować najkorzystniejszy produkt.
Rozmowa z doradcą klienta biznesowego może przynieść wiele korzyści. Przede wszystkim, specjalista taki będzie w stanie wytłumaczyć wszelkie niuanse związane z poszczególnymi formami finansowania, które mogą być dla przeciętnego przedsiębiorcy niejasne. Ponadto, doradca będzie mógł przedstawić oferty różnych produktów finansowych dostępnych w banku, tak aby klient mógł dokonać świadomego wyboru. Warto pamiętać, że taki doradca może również pomóc w procesie składania wniosku o kredyt i negocjacji warunków kredytu z bankiem.
Dla wielu przedsiębiorców, czas jest najcenniejszym zasobem. Skorzystanie z pomocy doradcy może znacznie skrócić czas potrzebny na znalezienie i zrozumienie najlepszej oferty. W przypadku większych kredytów, doradca może także pomóc w przygotowaniu niezbędnej dokumentacji, co również przyczynia się do oszczędności czasu.
Porównaj oferty kredytów firmowych
Zaciągnięcie kredytu to zawsze ryzyko. W przypadku kredytów dla firm, ryzyko to jest jeszcze większe, ponieważ wynika z nieprzewidywalności biznesu. Przedsiębiorca zaciągający kredyt powinien być świadomy tego ryzyka i przygotować plan zarządzania nim. W przypadku problemów ze spłatą kredytu, przedsiębiorca powinien jak najszybciej skontaktować się z bankiem, aby negocjować nowe warunki kredytu.
Ważne jest również, aby przedsiębiorca zrozumiał wszystkie koszty związane z kredytem. Oprócz oprocentowania, banki często pobierają dodatkowe opłaty, takie jak prowizja za udzielenie kredytu, opłata za obsługę kredytu, czy koszty związane z ubezpieczeniem kredytu. Wszystko to powinno być uwzględnione przy wyborze kredytu.
Jednym z najważniejszych kroków przy wyborze kredytu dla firmy jest porównanie różnych ofert. Na rynku dostępne są różne rodzaje kredytów, a warunki oferowane przez różne banki mogą znacznie się różnić. Dlatego warto poświęcić trochę czasu na porównanie ofert i znalezienie tej, która najlepiej odpowiada potrzebom firmy.
Przy porównywaniu ofert, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych czynników. Oprocentowanie to oczywiście jedna z najważniejszych kwestii, ale nie jedyna. Równie ważne mogą być takie czynniki jak okres spłaty kredytu, możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów, czy wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytu.
Podsumowując, wybór odpowiedniego kredytu dla firmy to proces, który wymaga dokładnej analizy i porównania różnych ofert. Warto skorzystać z pomocy specjalistów, tzn. doradców klienta biznesowego, którzy pomogą znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie. Przy tym wszystkim, kluczowe jest jednak zrozumienie, że zaciągnięcie kredytu to zawsze ryzyko, które trzeba umieć odpowiednio zarządzać.
Czy opłaca się brać kredyt na firmę?
Decyzja o zaciągnięciu kredytu na firmę powinna być poprzedzona solidną analizą finansową. Z jednej strony, kredyty firmowe, takie jak kredyt inwestycyjny czy kredyt obrotowy, mogą być doskonałym narzędziem do zwiększenia płynności finansowej firmy i umożliwienia jej rozwoju. Z drugiej strony, zobowiązanie do regularnej spłaty kredytu może stanowić dodatkowe obciążenie dla budżetu firmy i wpłynąć na jej rentowność. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu, warto więc dokładnie przemyśleć jego potencjalne korzyści i ryzyka, a także porównać dostępne oferty kredytowe różnych banków.
W jakim banku najłatwiej o kredyt firmowy?
Wybór banku, w którym zaciągniemy kredyt na działalność gospodarczą, zależy od wielu czynników. Niektóre banki mogą oferować korzystniejsze warunki dla małych i średnich firm, inne mogą być bardziej skłonne do udzielania kredytów firmom z określonych branż. Kluczowe jest, aby dokładnie porównać oferty różnych banków, a także zrozumieć wszystkie warunki i opłaty związane z danym produktem kredytowym. W tym procesie, korzystne może okazać się skorzystanie z pomocy doradcy finansowego, który pomoże nam zrozumieć różnice między poszczególnymi ofertami.
Jaki kredyt na działalność gospodarczą?
Wybór rodzaju kredytu na działalność gospodarczą zależy od specyfiki i potrzeb firmy. Na przykład, kredyt inwestycyjny może być odpowiedni dla firm, które planują duże inwestycje, takie jak zakup nieruchomości czy sprzętu. Z kolei kredyt obrotowy czy kredyt w rachunku bieżącym mogą być korzystnym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują dodatkowych środków na bieżącą działalność. Przy wyborze odpowiedniego kredytu, warto także zwrócić uwagę na okres kredytowania, warunki spłaty i ewentualne zabezpieczenia.
Na co można wziąć kredyt firmowy?
Kredyt firmowy może być przeznaczony na różne cele, zależne od rodzaju działalności gospodarczej i potrzeb firmy. Może to być na przykład inwestycja w nowe technologie, zakup sprzętu, wyposażenia czy nieruchomości, ale też pokrycie bieżących kosztów operacyjnych czy realizacja nowych projektów. W ramach kredytu firmowego, banki oferują także produkty takie jak kredyt na zakup towarów czy usług, kredyt na sfinansowanie kapitału obrotowego, a nawet kredyt na start dla nowych przedsiębiorców. Decydując się na kredyt firmowy, warto mieć na uwadze, że różne typy kredytów mają różne warunki i wymagania, dlatego warto dokładnie zapoznać się z ofertą przed złożeniem wniosku.
